{ऋण} पीएम Mudra Loan कैसे मिलेगा | बिना गारंटी के

Pradhan Mantri Mudra Loan 2020 | PM Mudra Loan Kaise Milega | Bina Guarantee ke Mudra Loan Kaise Paye | कौन कौन से बिजनेस को मुद्रा लोन दिया जाता है |

भारत में Mudra Loan Yojana की शुरूआत 08 अप्रैल 2015 में प्रधानमंत्री मोदी ने केंद्र में सत्‍ता संभालने के बाद की थी।

तब से लेकर अब तक प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना ने देश छोटे व मंझौले कारोबारियों तथा उद्धमियों को बड़ी मात्रा में लोन प्रदान कर उनके व्‍यवसाय को बढ़ाने में बहुत योगादन दिया है।

मुद्रा योजना को लांच करने का मकसद यह था कि छोटे व मंझौले कारोबारी अपने कारोबार को बढ़ाने तथा उसका विकास करने के लिये सुविधा से तथा कम से कम ब्‍याज दर पर लोन हासिल कर सकें।

Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana in Hindi 2020 | मु्द्रा लोन योजना क्‍या है हिंदी में

PM Mudra Loan Kaise Milega in Hindi
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प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना देश के मौजूदा कारोबारियों तथा शिक्षित Trend युवाओं को आत्‍मनिर्भर बनाने की दिशा में तेजी से काम कर रही है।

वर्ष 2015 से पहले के हालात यह थे, कि यदि कोई छोटा कारोबार करने वाला, गली कूचों में छोटी दुकान चलाने वाला अथवा कोई पढ़ा लिखा नौजवान किसी बैंक में जाकर Loan मांगता था।

तब बैंक उससे गारंटी लगाने को कहता था। इसके बाद भी अनेक कागजी खानापूरी करने के उपरांत भी बैंकों के द्धारा कोई न कोई खामी निकाल कर उसे लोन देने से मना कर दिया जाता था।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना ने इसी विसंगति को दूर करके, देश के छोटे मोटे कारो‍बारियों को बड़ी राहत पहुंचाने का काम किया है।

PM Mudra Loan Scheme 2020 के लिये नई केंद्र सरकार ने कुछ और नियमों को आसान बनाया है। इसलिये माना जा रहा है कि आने वाले समय में यह योजना देश में और अधिक प्रभावी बन कर उभरेगी।

Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana 2020 के तहत कितने प्रकार के ऋण दिये जाते हैं?

मु्द्रा शिशु लोन 2020 –

Mudra Shishu Loan के तहत कोई भी व्‍यक्ति जो नया व्‍यवसाय शुरू करने जा रहा है, अथवा अपने पुराने व्‍यवसाय को बड़ा करने के बारे में सोच रहा है।

वह शिशु ऋण के लिये Apply कर सकता है। शिशु ऋण के तहत आवेदन करने वाले लोगों को 50,000 रूपये तक का ऋण बैंकों के द्धारा दिया जाता है। जिसकी ब्‍याज दर 10% से लेकर 12% तक होती है।

मुद्रा किशोर ऋण 2020 –

Kishore Loan के तहत बैंकों के द्धारा 50 हजार रूपये से लेकर 5 लाख रूपये तक का ऋण जरूरतमंदों को दिया जाता है।

इस लोन का मुख्‍य उद्धेश्‍य कारोबा‍रियों के छोटे व्‍यवसाय को और अधिक बड़ा करना है। इस लोन की ब्‍याज दर 14% न्‍यूनतम होती है।

मुद्रा तरूण लोन 2020 –

Tarun Loan के तहत आप अधिकतम 10 लाख रूपये तक का लोन प्राप्‍त कर सकते हैं। इससे अधिक राशि का लोन Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana के तहत नहीं दिया जाता है।

इस कैटेगरी के तहत मिलने वाले लोन की ब्‍याज दर 16% न्‍यूनतम होती है।

मुद्रा लोन का Interest Rate कब Change होता है?

मुद्रा लोन के तहत ऊपर आपको जो ब्‍याज दरें बताई गयी हैं। वह समय समय पर केंद्र सरकार, रिजर्व बैंक की मंशा के अनुरूप राष्‍ट्रीयकृत बैंकों के द्धारा तय की जाती हैं।

जिनमें समय समय पर बदलाव भी किया जाता रहता है। यदि बैंक आज आप से अधिक ब्‍याज दर वसूल कर रहे हैं, तो हो सकता है कि अगले साल ब्‍याज दर कम हो जाये।

इसलिये ब्‍याज दरों के बारे में जानकारी करने से पहले केंद्र सरकार तथा रिजर्व बैंक की ब्‍याज संबंधी नीतियों की जानकारी जरूर कर लें।

Documents Required for Mudra Loan 2020 | मुद्रा लोन के लिये जरूरी दस्‍तावेज

  • > फोटो युक्‍त पहचान पत्र जैसे आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, पैनकार्ड तथा ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक।
  • > पते की पहचान के लिये आधार कार्ड, पासपोर्ट, बिजली का बिल, पानी का बिल, टेलीफोन का बिल आदि में से कोई एक दस्‍तावेज।
  • > मौजूदा व्‍यवसाय का प्रमाण पत्र
  • > जाति प्रमाण पत्र
  • > आय प्रमाण पत्र (मांगें जाने पर)
  • > बैंक स्‍टेटमेंट की कॉपी (यदि आप पहले से उस बैंक की सेवायें ले रहे हैं)
  • > लोन की मांग हेतु अपनी प्रोजेक्‍ट रिपोर्ट
  • > नवीनतम पासपोर्ट साइज रंगीन फोटो

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लाभ

  • (1) मुद्रा लोन के तहत अब सभी को बिना कोई गारंटी लगाये ऋण प्राप्‍त हो जाता है।
  • (2) इस योजना के तहत दिये जाने वाले ऋण के एवज में किसी भी तरह की प्रोसेसिंग फीस आवेदक से वसूल नहीं की जाती है।
  • (3) लोन मिल जाने के बाद बैंक आपके लोन की भुगतान की समय सीमा 5 वर्ष और बढ़ा सकता है।
  • (4) मुद्रा लोन की ब्‍याज दर अन्‍य दूसरे ऋण की अपेक्षा कुछ कम होती है।

Mudra Card कैसे मिलता है?

जब आप पीएम मुद्रा लोन योजना में आवेदन करते हैं और यदि आपका लोन स्‍वीकृत हो जाता है, तो बैंक आपको Mudra Card बना कर दे देती है।

इस कार्ड के जरिये आप किसी भी एटीएम मशीन से पैसा जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं। यह बिल्‍कुल ATM कार्ड की तरह काम करता है।

मुद्रा कार्ड के ज‍रिये कारोबारियों की Working Capital संबंधी सभी जरूरतें पूरी होती हैं। इस कार्ड के जरिये आप 10% धनराशि निकाल कर इस्‍तेमाल कर सकते हैं।

Pradhan Mantri Mudra Loan 2020 के लिये Helpline Details

आधिकारिक वेबसाइट – mudra.org.in

विभागीय टोल फ्री नंबर – 1800 180 1111 तथा 1800 11 0001

पीएम मुद्रा लोन 2020 से संबंधित शिकायत कैसे दर्ज करायें? Helpline Numbers for Complaint

यदि आप मु्द्रा लोन से संबंधित किसी प्रकार की शिकायत दर्ज कराना चाहते हैं। तो आप नीचे दिये गये अपने राज्‍य के हिसाब से लोन संबंधी Complaint दर्ज करा सकते हैं।

  • दिल्‍ली -1800 1800 124 , पंजाब – 1800 180 2222
  • उड़ीसा – 1800 345 6551 , सिक्किम- 1800 345 3988
  • पुडुचेरी – 1800 425 0016 , राजस्‍थान – 1800 180 6546
  • पश्चिम बंगाल – 1800 345 3344 , उत्‍तर प्रदेश – 1800 102 7788
  • तमिलनाडु – 1800 425 1646 , त्रिपुरा – 1800 345 3344
  • उत्‍तराखंड – 1800 180 4167 , तेलंगाना – 1800 425 8933
  • अंडमान और निकोबार द्धीप समूह – 1800 345 4545 , गोवा – 1800 233 3202
  • अरूणांचल प्रदेश – 1800 3453 988 , गुजरात – 1800 2338 944
  • आंध्र प्रदेश – 1800 4251 525 , बिहार – 1800 3456 195
  • असम – 1800 3453 988 , दादर एवं नागर हवेली – 1800 2338 944
  • चंडीगढ़ – 1800 1804 383 , दमन एवं दीव – 1800 233 8944
  • छत्‍तीसगढ़ – 1800 2334 358 , मेघालय – 1800 3453 988
  • हरियाणा – 1800 180 2222 , केरल – 1800 4251 1222
  • हिमांचल प्रदेश – 1800 180 2222 , लक्षद्धीप – 0484 – 2369090
  • जम्‍मू एवं कश्‍मीर – 1800 180 7087 , मणिपुर – 1800 345 3988
  • झारखंड – 1800 3456 576 , महाराष्‍ट्र – 1800 1022 636
  • कर्नाटक – 1800 4259 7777 , मध्‍यप्रदेश – 1800 233 4035
  • नागालैंड – 1800 3453 988 , मिजोरम – 1800 3453 988

PM Mudra Loan कैसे मिलेगा? मुद्रा लोन 2020 के लिये आवेदन कैसे करें?

यदि आपका कोई व्‍यवसाय है या फिर आप कोई नया व्‍यवसाय करना चाहते हैं, तो आप मुद्रा लोन के लिये Apply कर सकते हैं।

मु्द्रा लोन लेने के 2 तरीके हैं। पहला तरीका यह है कि आप सीधे अपने शहर की किसी भी बैंक शाखा में जाएं और शाखा से ही फार्म प्राप्‍त कर भरें।

यदि आप सीधे बैंक के जरिये फार्म भरते हैं, तो बैंक कर्मचारी आपकी फार्म भरने और दस्‍तावेज संलंग्‍न करने के बारे में दिशा निर्देश देते हैं।

ऊपर जो लिंक दिया गया है। आप उस वेबसाइट पर जाकर हिंदी तथा अंग्रेजी दोनों ही भाषाओं में अपनी सुविधा अनुसार फार्म डाउनलोड कर सकते हैं।

मु्द्रा लोन के लिये आवेदन करने का दूसरा तरीका ऑनलाइन मोड में Apply करने का है। इसके लिये आपको मुद्रा लोन की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपना फार्म भरना होगा तथा जरूरती दस्‍तावेजों को अपलोड करना होगा।

मुद्रा लोन से संबंधित कुछ सामान्‍य एवं जरूरी प्रश्‍न

इंटरनेट पर मुद्रा लोन से संबंधित काफी जानकारी होने के बावजूद लोगों को इस Loan के बाबत सभी प्रश्‍नों का उत्‍तर मौजूद नहीं है।

इसलिये हमारी कोशिश है कि आप सभी को कुछ ऐसे प्रश्‍नों के उत्‍तर दिये जायें, जिनका संबंध सीधे तौर पर मुद्रा लोन से है।

क्‍या मुद्रा Loan फिर से मिल सकता है?

जी हां, यदि आप पहले मुद्रा लोन ले चुके हैं, तो भी आपको कुछ समय के बाद मुद्रा लोन मिल सकता है।

लेकिन आपको लोन देते समय यह देखा जाएगा, कि आपने पिछला लोन समय पर चुकाया है या नहीं। यदि आपने पिछला मुद्रा लोन समय पर चुका दिया है, तो आपकी Bank Credit अच्‍छी होगी और बैंक आपको फिर से ऋण देने में ना नुकुर नहीं करेगा।

क्‍या छोटे Jwellery Karobariyo को मुद्रा लोन मिल सकता है?

जी हां, छोटे Jwellery Karobariyo को भी मुद्रा लोन मिल सकता है। लेकिन लोन की सीमा 50,000 रूपये से लेकर 10 लाख रूपये तक ही होगी।

मुद्रा लोन की Interest Rate कितने प्रतिशत होती है?

जैसा कि मैंनें ऊपर आपको बताया कि मुद्रा लोन Interest Rate केंद्र सरकार व रिजर्व बैंक की नीतियों के आधार पर बैंकों के द्धारा तय किया जाता है।

इसके अलावा 50 हजार रूपये से अधिक के ऋण की ब्‍याज दरें अलग अलग बैंकों में अलग अलग होती हैं।

जो लोन की रकम तथा Repayment अवधि के आधार पर निर्धारित की जाती हैं। इसके अलावा शिशु, किशोर तथा तरूण श्रेणी के तहत दिये जाने वाले ऋण पर लगने वाला ब्‍याज आवेदक के कारोबार की प्रकृति तथा उससे जुड़े जोखिमों के आधार पर भी तय किया जाता है।

सामान्‍य तौर पर मुद्रा लोन की ब्‍याज दर 10 से 12 प्रतिशत वार्षिक होती हैं। अधिक जानकारी के लिये आप सीधे बैंकों से संपर्क कर सकते हैं।

PMMY से मुद्रा लोन किस काम के लिये लिया जाता है?

मुद्रा लोन के दायरे में लगभग सभी प्रकार के छोटे कारोबारी आते हैं। ऐसा कोई भी व्‍यापार जो प्रतिबंधित श्रेणी में नहीं आता है, तथा Mudra Yojana के नियमों के अंतर्गत आता है।

सभी को एक समान दृष्टि से लोन प्रदान किया जाता है। लेकिन लोन की अधिकतम धनराशि 10 लाख से ज्‍यादा नहीं दी जाएगी।

 Mudra Loan नहीं चुकाने पर क्‍या होगा?

मु्द्रा लोन नहीं भरने पर क्‍या हो सकता है? यह प्रश्‍न अक्‍सर बहुत से लोग पूछते हैं। ऐसा पूछने वाले अधिकतर वह लोग होते हैं।

जो Mudra Loan लेने से पहले ही न चुकाने का फैसला कर चुके होते हैं। ऐसे लोगों के लिये मेरी सलाह है, कि ऐसा भूल कर भी न सोचें।

असल में बैंक मुद्रा लोन योजना के तहत जो ऋण आपको देती हैं। उसके लिये आपको किसी प्रकार की गारंटी नहीं लगानी होती है।

लेकिन यह ऋण आपके कारोबार के बिना पर दिया जाता है। जिसके लिये आपको व्‍यवसाय प्रमाण पत्र बैंक में देना होता है। जिसका स्‍थलीय निरीक्षण भी बैंक अधिकारियों के द्धारा किया जाता है।

यदि आप मुद्रा लोन लेने के बाद चुकाने में आनाकानी करते हैं, तो आपके व्‍यवसाय को जब्‍त किया जा सकता है।

बैंक लोन केंद्र सरकार की योजना के तहत देती है। बैंक को अपना पैसा समय पर वापस चाहिए। फिर चाहे आपका लोन सरकार चुकाये अथवा लोन लेने वाला। बैंक को इससे मतलब नहीं है।

बैंक विशुद्ध कारोबारी संस्‍थान है। वह अपना पैसा आपसे वापस लेगी ही। ऋणी के पास बचने का कोई मार्ग नहीं है।

मु्द्रा लोन लेना है, क्‍या करें?

आपको मुद्रा लोन लेने का पूरा तरीका ऊपर बताया जा चुका है। उसे ध्‍यान से पढ़ें और ऑनलाइन अथवा ऑफलाइन आवेदन करें।

क्‍या Mudra Loan डेयरी फार्मिंग के लिये मिलता है?

जी हां, यदि आपका छोटा कारोबार है, तो आप 50 हजार रूपये से लेकर 10 लाख रूपये तक का लोन ले सकते हैं।

Mudra Loan बैंक नहीं दे रही है तो क्‍या करें?

यदि आपका कारोबार वैध है और आपकी प्रोजेक्‍ट रिपोर्ट में कोई खामी नहीं है। इसके अलावा आप पूर्व में बैंक डिफाल्‍टर भी नहीं रहे हैं।

तो आप ऊपर दिये गये अपने राज्‍य से संबंधित टोल फ्री नंबरों पर बैंक की शिकायत दर्ज करा सकते हैं। इसके अलावा आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर वहां मौजूद ईमेल आईडी पर भी लिखित शिकायत बैंक के खिलाफ की जा सकती है।

फैशन डिजाइनिंग का कोर्स करने के बाद क्‍या बुटीक खोलने के लिये मु्द्रा लोन मिलेगा?

जी हां, बिल्‍कुल मिलेगा। इस श्रेणी के लिये मुद्रा योजना के तहत महिला उदयम निधि की भी स्‍थापना की गयी है।

आप मुद्रा लोन की तीनों श्रेणियों में से किसी एक श्रेणीं का चुनाव कर सकती हैं। यदि महिला अल्‍प वित्‍त संस्‍थाओं अथवा गैर वित्‍तीय कंपनियों से मु्द्रा लोन लेती हैं, तो उन्‍हें ब्‍याज में 25 BPS की छूट भी प्रदान की जाती है।

क्‍या आइसक्रीम पार्लर खोलने के लिये मुद्रा लोन मिलता है?

हां, व्‍यवसायियों तथा दुकानदारों के लिये व्‍यवसाय ऋण नामक योजना के तहत आपको मुद्रा लोन मिल सकता है। यह मु्द्रा योजना के तहत ही होगा। बाकी नियम समान होंगें।

Ro Water Plant के लिये मु्द्रा लोन मिल सकता है क्‍या?

बिल्‍कुल मिल सकता है। आर ओ वाटर प्‍लांट इंस्‍टालेशन मुद्रा लोन के तहत एक पात्र गतिविधि है। इसलिये आप इस पर अधिकतम 10 लाख रूपये तक का लोन हासिल कर सकते हैं।

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